Οι JPMorgan Chase & Co., Fifth Third Bancorp και Barclays Plc είναι μεταξύ των τραπεζών που προετοιμάζονται για πιθανές απώλειες εκατοντάδων εκατομμυρίων δολαρίων από δάνεια που συνδέονται με την Tricolor Holdings, μια εταιρεία που προσφέρει χρηματοδότηση για την αγορά αυτοκινήτων σε πελάτες με χαμηλή πιστοληπτική ικανότητα.
Η Fifth Third δήλωσε σε πρόσφατη ρυθμιστική υποβολή ότι αντιμετώπισε απομείωση ύψους έως και 200 εκατομμυρίων δολαρίων μετά την ανακάλυψη φερόμενης δόλιας δραστηριότητας σε έναν εμπορικό δανειολήπτη, τον οποίο δεν προσδιόρισε. Η τράπεζα δήλωσε ότι συνεργάζεται με τις αρχές.
Οι δανειστές εξετάζουν εάν το collateral για τις «warehouse lines» ήταν διπλά δεσμευμένo, δήλωσαν ορισμένα από τα άτομα, τα οποία ζήτησαν να μην κατονομαστεθούν λόγω της πιθανότητας έρευνας από τις αρχές.
Σημειωτέον πως οι «warehouse lines», είναι βραχυπρόθεσμες ανακυκλούμενες πιστωτικές διευκολύνσεις που παρέχονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε ενυπόθηκους δανειστές και άλλους εκδότες για τη χρηματοδότηση δανείων που έχουν χορηγήσει σε πελάτες πριν από την πώληση αυτών των δανείων στη δευτερογενή αγορά.
Εξασφαλίζονται από τα ίδια τα δάνεια που έχουν εκδοθεί, τα οποία λειτουργούν ως εξασφάλιση για την πίστωση και παρέχουν ένα απόθεμα κεφαλαίου στους δανειστές για τη διατήρηση της ρευστότητας και την κάλυψη της συνεχιζόμενης ζήτησης
Η Tricolor επικεντρώνεται στη χορήγηση δανείων σε δανειολήπτες σε ολόκληρες τις νοτιοδυτικές ΗΠΑ, οι οποίοι συνήθως έχουν χαμηλή ή καθόλου πιστωτική ικανότητα. Χρηματοδοτεί τα δάνεια, τουλάχιστον εν μέρει, συσκευάζοντάς τα σε τίτλους που εξασφαλίζονται με περιουσιακά στοιχεία για να τα πουλήσει σε επενδυτές ομολόγων, με πιο πρόσφατη πώληση ομολόγου αξίας 217 εκατομμυρίων δολαρίων στις αρχές Ιουνίου, μια προσφορά υπό τις JPMorgan και Barclays.
Η JPMorgan, η Barclays και η Fifth Third έχουν χορηγήσει warehouse lines στην Tricolor, σύμφωνα με πηγές του Bloomberg.
Σύμφωνα με τα στοιχεία, υπάρχει ένα ανεξόφλητο υπόλοιπο περίπου 200 εκατομμυρίων δολαρίων στο εν λόγω δάνειο χρηματοδότησης που εξασφαλίζεται με περιουσιακά στοιχεία της Fifth Third. Η Fifth Third αναμένει να επιβαρυνθεί με μη ταμειακή χρέωση ύψους 170 έως 200 εκατομμυρίων δολαρίων το γ’ τρίμηνο σε σχέση με το εν λόγω δάνειο.
Τέτοια δάνεια συνήθως εξασφαλίζονται με ροές συμβατικών ταμειακών ροών που συνδέονται με ένα καθορισμένο σύνολο περιουσιακών στοιχείων, όπως καταναλωτικά δάνεια ή υποθήκες.
Τα χρεόγραφα που εξασφαλίζονται με περιουσιακά στοιχεία της Tricolor διαπραγματεύονταν σε χαμηλότερες τιμές αυτή την εβδομάδα, μετά την αναφορά του πρακτορείου ειδήσεων Univision ότι η εταιρεία έχει απολύσει το μεγαλύτερο μέρος του προσωπικού της.
Η Tricolor έχει πουλήσει τίτλους εξασφαλισμένους με περιουσιακά στοιχεία αξίας σχεδόν 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων από το 2022, πολλοί από τους οποίους παραμένουν σε εκκρεμότητα, σύμφωνα με στοιχεία που συγκέντρωσε το Bloomberg. Πραγματοποίησε την πρώτη της συναλλαγή αυτού του είδους το 2018.
Η Tricolor έχει επικεντρωθεί στη χορήγηση δανείων σε μετανάστες χωρίς έγγραφα, μια στρατηγική που προσέλκυσε την προσοχή των αρχών νωρίτερα φέτος, αφού ο Πρόεδρος Ντόναλντ Τραμπ δεσμεύτηκε να περιορίσει την παράνομη μετανάστευση. Σύμφωνα με τον ιστότοπό της, τα άτομα μπορούν να υποβάλουν αίτηση για χρηματοδότηση στην Tricolor χωρίς αριθμό κοινωνικής ασφάλισης ή πιστωτικό ιστορικό.
Πηγή: newmoney.gr
Διαβάστε επίσης: Τραμπ: Χρηματικά βραβεία σε υπαλλήλους που μειώνουν δαπάνες του Δημοσίου