Ισχυρός δείκτης ROTE στο 18,4% και αύξηση δανείων κατά 31% – Πανίκος Νικολάου: Στοχεύουμε σε διανομή 70% από την κερδοφορία του 2025, στο ανώτατο όριο της πολιτικής μας

Αποτελέσματα α’ εξαμήνου ανακοίνωσε η Τράπεζα Κύπρου., σύμφωνα με τα οποία η κερδοφορία διατηρήθηκε σε υψηλά επίπεδα για το πρώτο εξάμηνο του 2025, με καθαρά κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €235 εκατ.

Τα κέρδη του δευτέρου τριμήνου διαμορφώθηκαν στα €118 εκατ., παραμένοντας στα ίδια επίπεδα με το πρώτο τρίμηνο. Η ισχυρή απόδοση αποτυπώνεται και στον δείκτη απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE), ο οποίος έφτασε το 18,4%, υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο. Τα βασικά κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν στα €0,54, ενώ ο δείκτης κόστους προς έσοδα (αναπροσαρμοσμένος) παρέμεινε χαμηλά, στο 36%.

Ισχυρός ισολογισμός και υψηλή ρευστότητα

Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) μειώθηκε περαιτέρω στο 1,7%, ενώ οι χρεώσεις για πιστωτικούς κινδύνους διαμορφώθηκαν στις 36 μονάδες βάσης. Η καταθετική βάση διατηρήθηκε σε υψηλά επίπεδα, φτάνοντας τα €20,9 δισ., αυξημένη κατά 6% σε σύγκριση με πέρυσι, με τη λιανική τραπεζική να αποτελεί τη βάση των καταθέσεων.

Ισχυρή κεφαλαιακή θέση

Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) διαμορφώθηκε στο 20,6% και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 25,8%, όπως υπολογίζονται για εποπτικούς σκοπούς. Η οργανική δημιουργία κεφαλαίων το πρώτο εξάμηνο του έτους έφτασε τις 215 μονάδες βάσης. Η ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή διαμορφώθηκε στα €5,80 στις 30 Ιουνίου 2025, αυξημένη κατά 10% σε ετήσια βάση.

Αύξηση δανείων και δυναμική πιστωτική επέκταση

Ο νέος δανεισμός κατά το πρώτο εξάμηνο του 2025 έφτασε τα €1,6 δισ., αυξημένος κατά 31% σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα του 2024. Η αύξηση οφείλεται κυρίως στη ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια και για δάνεια στον τομέα των διεθνών εργασιών. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώθηκε στα €10,66 δισ., σημειώνοντας άνοδο 5% από την αρχή του έτους.

Ισχυρή δημιουργία απόδοσης για τους μετόχους

Η εταιρεία ανακοίνωσε την καταβολή ενδιάμεσου μερίσματος για το 2025, με ποσοστό διανομής 40%, που αντιστοιχεί σε €0,20 ανά συνήθη μετοχή. Ο στόχος για το συνολικό payout ratio του 2025 ανέρχεται στο 70%, λαμβάνοντας υπόψη τις συνθήκες της αγοράς, τη στρατηγική σχεδιασμού κεφαλαίου και ρευστότητας, καθώς και την τελική έγκριση των μετόχων στη Γενική Συνέλευση.

Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση, η κυπριακή οικονομία παραμένει ισχυρή, με τον ρυθμό ανάπτυξής της να ξεπερνά τον μέσο όρο της Ευρωζώνης και η ανάπτυξη αναμένεται να συνεχιστεί. Το ευρύτερο οικονομικό περιβάλλον ενισχύει τη δυναμική της, επιτρέποντας στον τραπεζικό τομέα να συμβάλει με σταθερότητα και προοπτική στην ευρύτερη ανάκαμψη.

Δήλωση του Διευθύνοντος Συμβούλου Πανίκου Νικολάου:

«Συνεχίσαμε να σημειώνουμε ισχυρή επίδοση κατά το α’ εξάμηνο 2025, καταγράφοντας κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €235 εκατ. Η Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) παρέμεινε υψηλή στο 18.4%, πιο πάνω από τον στόχο που θέσαμε για το 2025, υποστηριζόμενη από τον ισχυρό νέο δανεισμό και τη βελτιωμένη ρευστότητα. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 5% από την αρχή του έτους, λόγω κυρίως της αυξημένης ζήτησης για δάνεια σε επιχειρήσεις και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών. Αναμένουμε να ξεπεράσουμε το στόχο που θέσαμε για αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων κατά περίπου 4% για το 2025. Επιπρόσθετα, το επιχειρηματικό μας μοντέλο παραμένει αποτελεσματικό, καταγράφοντας δείκτη κόστος προς έσοδα ύψους 36%1 , ενώ η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένει ισχυρή, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να μειώνεται στο 1.7% και η χρέωση πιστωτικών ζημίων
δανείων να ανέρχεται σε 36 μ.β. για το α’ εξάμηνο 2025.

Ο ισολογισμός μας παραμένει ισχυρός και με υψηλή ρευστότητα, επωφελούμενος από την ισχυρή οργανική δημιουργία κεφαλαίων ύψους 215 μ.β. Ως αποτέλεσμα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας αυξήθηκαν σε 20.6% και 25.8% αντίστοιχα. Επιπρόσθετα, η καταθετική μας βάση, που στην πλειονότητα της είναι λιανική, αυξήθηκε κατά 6% σε ετήσια βάση, σε €20.9 δις στις 30 Ιουνίου 2025.

Στο πλαίσιο της στρατηγικής μας για την επέκταση των ασφαλιστικών μας δραστηριοτήτων και την περαιτέρω βελτίωση του διαφοροποιημένου επιχειρηματικού μας μοντέλου, τον Ιούλιο 2025 ολοκληρώσαμε την εξαγορά του 100% της Εθνικής Ασφαλιστικής Κύπρου, με το συνολικό τίμημα να ανέρχεται σε €29.3 εκατ. σε μετρητά. H εξαγορά αυτή ενδυναμώνει περαιτέρω τη θέση ισχύος μας στον τομέα ασφαλιστικών εργασιών στην Κύπρο και θα ενισχύσει τη συμβολή των μη επιτοκιακών εσόδων στην κερδοφορία του Συγκροτήματος.

Η Κυπριακή οικονομία παραμένει ισχυρή και συνεχίζει να επιδεικνύει υγιή ρυθμό ανάπτυξης, ξεπερνώντας τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, παρά τη συνεχιζόμενη παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα. Ο ρυθμός ανάπτυξης της Κύπρου για το 2025 αναμένεται να αυξηθεί κατά 3%, σε σύγκριση με 0.9% για την Ευρωζώνη.

Λαμβάνοντας υπόψη την ισχυρή μας επίδοση για το α’ εξάμηνο 2025, αναμένουμε να πετύχουμε Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) προς το υψηλότερο άκρο του εύρους των επιπέδων mid-teens για το 2025, μέσω της εφαρμογής της στρατηγικής μας, αξιοποιώντας τις δυνατότητες μας, παρά την ομαλοποίηση των επιτοκίων. Ομοίως, αναμένουμε να ξεπεράσουμε τον στόχο που θέσαμε για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) (υπολογισμένος σε Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετόχων Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%) σε επίπεδα high-teens.

Είμαστε στην ευχάριστη θέση να ανακοινώσουμε σήμερα την έναρξη της καταβολής ενδιάμεσου μερίσματος ύψους €0.20 ανά συνήθη μετοχή, αντιστοιχώντας σε ποσοστό διανομής ύψους περίπου 40% της κερδοφορίας για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2025. Επιπρόσθετα, ευθυγραμμισμένοι με τη δέσμευση μας για παροχή σταθερών αποδόσεων στους
μετόχους μας, στοχεύουμε σε ποσοστό διανομής ύψους 70% από την κερδοφορία του 2025, στο υψηλότερο ποσοστό της πολιτικής διανομής μας (50-70%).

Διατηρούμε τη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, διατηρώντας την απαράμιλλη προτεραιότητα μας για δημιουργία ισχυρών αποδόσεων στους μετόχους μας.»

Πηγή: newmoney.gr

Διαβάστε επίσης: Η Κύπρος εκτεθειμένη σε φυσικές καταστροφές – Κίνδυνος για δαπάνες άνω των €3,4 δισ.