Αύξηση δανείων και καταθέσεων και υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια κατέγραψε το 2025 η Τράπεζα Κύπρου - Στο 70% οι διανομές στους μετόχους

Ισχυρή κερδοφορία που της επιτρέπει υψηλές διανομές παρουσιάζει η Τράπεζα Κύπρου. Ισχυρή κερδοφορία που της επιτρέπει υψηλές διανομές παρουσιάζει η Τράπεζα Κύπρου. Μετά τη φορολογία τα κέρδη διαμορφώθηκαν στα €481 εκατ. για το 2025, εκ των οποίων €128 εκατ. στο τέταρτο τρίμηνο, επιβεβαιώνοντας ακόμη μία χρονιά ισχυρής και ποιοτικής κερδοφορίας. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) ανήλθε σε 18,6%, ενώ τα βασικά κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν στο €1,10, διατηρώντας την τράπεζα σε υψηλά επίπεδα αποδοτικότητας παρά το περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων. Ο δείκτης κόστος προς έσοδα παρέμεινε χαμηλός στο 37% (αναπροσαρμοσμένος), στοιχείο που αποτυπώνει την πειθαρχημένη διαχείριση δαπανών και τη λειτουργική αποτελεσματικότητα.

Καθοριστικό ρόλο στη διατήρηση της κερδοφορίας διαδραμάτισε η σημαντική αύξηση δανείων και καταθέσεων. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε σε €10,9 δισ., αυξημένο κατά 8% σε ετήσια βάση, υπερβαίνοντας τον αρχικό στόχο αύξησης περίπου 4%. Παράλληλα, καταγράφηκε ρεκόρ νέου δανεισμού ύψους €3,0 δισ., αυξημένο κατά 23% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω ισχυρής ζήτησης από επιχειρήσεις και τον τομέα διεθνών εργασιών. Η δυναμική αυτή επιβεβαιώνει την ανθεκτικότητα της εγχώριας οικονομικής δραστηριότητας και την ικανότητα της τράπεζας να στηρίζει επενδυτικά σχέδια και αναπτυξιακές πρωτοβουλίες.

Στο σκέλος των καταθέσεων, η καταθετική βάση διαμορφώθηκε στα €22,2 δισ., επίσης αυξημένη κατά 8% σε ετήσια βάση, με τη μεγάλη πλειονότητα να προέρχεται από τη λιανική τραπεζική. Η ενίσχυση των καταθέσεων, σε συνδυασμό με την αύξηση των χορηγήσεων, συνέβαλε στη σταθερότητα των καθαρών εσόδων από τόκους, τα οποία ανήλθαν σε €731 εκατ. σε υποκείμενη βάση. Αν και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο υποχώρησε στο 2,94% από 3,53% το 2024, η διεύρυνση του ισολογισμού και η ποιοτική σύνθεση των στοιχείων ενεργητικού αντιστάθμισαν μέρος των πιέσεων.

Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου παραμένει ιδιαίτερα ισχυρή. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) προς δάνεια μειώθηκε περαιτέρω στο 1,2%, ενώ η χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων διαμορφώθηκε σε μόλις 33 μονάδες βάσης, υποδηλώνοντας περιορισμένους νέους σχηματισμούς καθυστερήσεων. Οι συνολικές πιστωτικές ζημιές, απομειώσεις και προβλέψεις ήταν μειωμένες κατά 36% σε σχέση με το προηγούμενο έτος σε υποκείμενη βάση, στοιχείο που ενισχύει την εικόνα ανθεκτικότητας του ισολογισμού.

Ιδιαίτερα ισχυρή παραμένει και η ρευστότητα. Ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) ανήλθε στο 321%, με πλεόνασμα ρευστότητας €9,2 δισ. Το υψηλό επίπεδο μετρητών και καταθέσεων σε κεντρικές τράπεζες, που ξεπέρασαν τα €7,9 δισ., σε συνδυασμό με τις αυξημένες επενδύσεις σε αποσβεσμένο κόστος (€4,8 δισ.), προσδίδουν σημαντικό βαθμό ευελιξίας στη διαχείριση χρηματοδοτικών αναγκών και μελλοντικών επενδυτικών ευκαιριών.

Στο κεφαλαιακό μέτωπο, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) διαμορφώθηκε στο 21,0%, ενώ ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε στο 25,9%, μετά την αφαίρεση της πρόβλεψης για διανομή μερισμάτων. Η οργανική δημιουργία κεφαλαίων έφτασε τις 436 μονάδες βάσης, αντανακλώντας την ικανότητα εσωτερικής ενίσχυσης των κεφαλαίων. Η ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή αυξήθηκε στα €6,10, σημειώνοντας ετήσια άνοδο 6%.

Σε επίπεδο διανομής, το ποσοστό payout για το 2025 ανέρχεται στο 70%, στο ανώτατο όριο της πολιτικής διανομής. Το συνολικό μέρισμα διαμορφώνεται σε €305 εκατ., εκ των οποίων €87 εκατ. έχουν ήδη καταβληθεί ως ενδιάμεσο μέρισμα και €218 εκατ. προτείνονται ως τελικό μέρισμα, υπό την έγκριση της Γενικής Συνέλευσης. Η διανομή πραγματοποιείται εξ ολοκλήρου σε μετρητά, σηματοδοτώντας σημαντική αύξηση σε σχέση με το προηγούμενο έτος και επιβεβαιώνοντας τη δέσμευση για ισχυρές αποδόσεις στους μετόχους.

Συνολικά, τα αποτελέσματα του 2025 καταδεικνύουν έναν οργανισμό με ισχυρή κερδοφορία, υγιή ανάπτυξη χορηγήσεων και καταθέσεων, ανθεκτικό ισολογισμό και υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια, ο οποίος διατηρεί σαφή προσανατολισμό στη στήριξη της οικονομίας και στη δημιουργία διατηρήσιμης αξίας για τους μετόχους του.

Πανίκος Νικολάου: Ακόμα μια χρονιά ισχυρής κερδοφορίας

Ο Διευθυνων Σύμβουλος της Τράπεζας κ. Πανίκος Νικολάου δήλωσε: «To 2025 ήταν ακόμα μια χρονιά ισχυρής κερδοφορίας για την Τράπεζα Κύπρου, όπως αποδεικνύεται από την οικονομική και λειτουργική μας απόδοση. Καταγράψαμε κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €481 εκατ. και διατηρήσαμε ισχυρή Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 18.6%, βασισμένη στην υψηλή κεφαλαιακή μας βάση, με τον Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) να ανέρχεται σε 21.0% και στην καλή ποιότητα του ισολογισμού μας. Τα καθαρά έσοδα από τόκους έχουν επιδείξει ανθεκτικότητα λόγω της ισχυρής αύξησης των δανείων και των καταθέσεων, παρά το περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων. Η απόδοσή μας υποστηρίχθηκε επίσης από την αποτελεσματική διαχείριση κόστους, την ισχυρή ρευστότητα και την ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου.

Τα δάνεια μας και οι καταθέσεις μας αυξήθηκαν κατά 8% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα €10.9 δις και €22.2 δις αντίστοιχα. Υπερβήκαμε τον στόχο που είχαμε θέσει για το 2025 για αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου κατά περίπου 4%, καθώς η υγιής εγχώρια πιστωτική δραστηριότητα ενισχύθηκε από τη συνεχιζόμενη αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου στον τομέα διεθνών εργασιών. Πετύχαμε ρεκόρ νέου δανεισμού ύψους €3.0 δις, αυξημένος κατά 23% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της ζήτησης για δάνεια από επιχειρήσεις και στον τομέα διεθνώς εργασιών.

Σύμφωνα με τη συνεχή δέσμευσή για δημιουργία ισχυρών αποδόσεων για τους μετόχους μας, υλοποιήσαμε την υπόσχεσή μας και σήμερα προτείνουμε τελικό μέρισμα ύψους €0.501 ανά συνήθη μετοχή, ανεβάζοντας το συνολικό ποσό διανομής για το 2025 σε €305 εκατ . που αντανακλά ποσοστό διανομής 70%, στο ανώτατο όριο της πολιτικής διανομής μας για το 2025, και αντιστοιχεί σε €0.701 ανά συνήθη μετοχή. Η διανομή θα πραγματοποιηθεί εξ ολοκλήρου σε μετρητά, σημειώνοντας σημαντική αύξηση τόσο ως προς το ποσοστό διανομής όσο και ως προς το συνολικό ποσό σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Συνολικά, κατά τα δύο τελευταία έτη, έχουμε προχωρήσει σε διανομές ύψους περίπου €550 εκατ., αποδεικνύοντας την ικανότητα μας για δημιουργία αυξημένων ισχυρών αποδόσεων για τους μετόχους μας.

Η οργανική δημιουργία κεφαλαίων παρέμεινε ισχυρή και ανήλθε σε 436 μ.β. και οδήγησε στην αύξηση του Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) σε 21.0% και του Συνολικού Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 25.9%, μετά την αφαίρεση της διανομής μερισμάτων. Η ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή αυξήθηκε στα €6.10, σημειώνοντας αύξηση 6% σε ετήσια βάση.

Ως ο μεγαλύτερος χρηματοοικονομικός οργανισμός στην Κύπρο που εξυπηρετεί τα τρία τέταρτα του πληθυσμού, δραστηριοποιούμαστε σε μια ανθεκτική οικονομία, η ανάπτυξη της οποίας συνεχίζει να ξεπερνά τον μέσο όρο της Ευρωζώνης. Σύμφωνα με τις τελευταίες προβλέψεις του Υπουργείου Οικονομικών, ο ρυθμός ανάπτυξης της Κύπρου για το 2026 (σε πραγματικούς όρους) αναμένεται να αυξηθεί κατά 3.1%, σε σύγκριση με 1.2% για την Ευρωζώνη.

Η Τράπεζα θα προχωρήσει σε ενημέρωση επενδυτών στις 3 Μαρτίου 2026, όπου θα παρουσιάσουμε τις στρατηγικές μας προτεραιότητες και τους επικαιροποιημένους χρηματοοικονομικούς μας στόχους.

Διατηρούμε τη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, διατηρώντας την απαράμιλλη προτεραιότητα μας για δημιουργία ισχυρών αποδόσεων στους μετόχους μας.»

Διαβάστε επίσης: Συνταξιοδοτική μεταρρύθμιση: Ζητούν πλήρη εικόνα πριν τις αποφάσεις