Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή αυτοβούλως επεξεργάζεται πρόταση για δημιουργία Eνιαίας Δευτερογενούς Πανευρωπαϊκής Αγοράς για Μη-Εξυπηρετούμενα Δάνεια.

Σκοπός είναι οι Τράπεζες να διευκολυνθούν ακόμη περισσότερο να πωλούν ελεύθερα χωρίς συνοριακούς περιορισμούς, Μη-Εξυπηρετούμενα Δάνεια σε τρίτους επενδυτές, περιλαμβανομένων και επενδυτικών ταμείων των λεγομένων vulture funds (όρνεων).

Σύμφωνα με σχετική ανακοίνωση του συνδέσμου: «Πιστεύουμε ότι η θέση και η πρόταση αυτή στοχεύει μονόπλευρα στην κερδοφορία των Τραπεζών, αφού τα δικαιώματα των δανειοληπτών που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες παραγνωρίζονται επικίνδυνα».

Αυτούσια η ανακοίνωση του συνδέσμου:             

Α) Με μοχλό την απειλή για εκποιήσεις, η πίεση που θα ασκείται στους δυσπραγούντες δανειολήπτες θα είναι τεράστια και η μεταχείριση εκ μέρους των «εισπρακτόρων» όχι η καλύτερη. Οι δανειολήπτες θα καταντήσουν έρμαια των οποιωνδήποτε «εισπρακτόρων», οι πρακτικές είσπραξης των οποίων, έχουν ήδη αποδειχθεί πολύ χαμηλής ηθικής. Εξ ου και στο Βέλγιο υπήρξε ανάγκη για θέσπιση νόμου που να απαγορεύει πρακτικές όπως π.χ. νυχτερινά τηλεφωνήματα, νυχτερινές επισκέψεις, επισκέψεις σε γείτονες, οικογενειακά μέλη και εργοδότη του χρεώστη, παραπλάνηση σχετικά με τις συνέπειες της μη πληρωμής κ.τ.λ.

Β) Τα Μη-Εξυπηρετούμενα Δάνεια θα πωλούνται σε τιμές με έκπτωση μέχρι και πάνω του 50%. Σύμφωνα με έκθεση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, το μεγαλύτερο μερίδιο της αγοράς Μη-Εξυπηρετούμενων Δανείων κατέχεται από αμερικανικές εταιρείες οι οποίες αγοράζουν χαρτοφυλάκια Μη-Εξυπηρετούμενων Δανείων από τις Τράπεζες με μεγάλες εκπτώσεις, 40% - 50% για εξασφαλισμένα και μέχρι 90% για ανεξασφάλιστα δάνεια.

Θεωρούμε ότι εάν οι Τράπεζες έκαναν τέτοιες ή ακόμη και μικρότερες διαγραφές χρεών στους δανειολήπτες, δεν θα υπήρχε καν η ανάγκη για δημιουργία της δευτερογενούς αυτής αγοράς. Επίσης, δεν θα υπήρχε καν ανάγκη οι δανειολήπτες να δαπανούν χρόνο και χρήμα αναγκαζόμενοι να διεκδικούν δικαστικώς την διαγραφή υπερχρεώσεων.

Ήδη, μέχρι το τέλος του 2017, μέσω αναδιαρθρώσεων, ο όγκος των Μη-Εξυπηρετούμενων Δανείων στην Ευρωπαϊκή Ένωση μειώθηκε στο 4,4% του συνολικού όγκου δανείων, από 5,4%. Θεωρούμε ότι με τον εξαναγκασμό των Τραπεζών να εφαρμόζουν τους νόμους και κανονισμούς για τον Χειρισμό Δανειοληπτών που αντιμετωπίζουν Οικονομικές Δυσκολίες τα Μη-Εξυπηρετούμενα Δάνεια θα μειώνονταν ακόμη περισσότερο, νεκρώνοντας έτσι την ήδη υπάρχουσα δευτερογενή αγορά των Μη-Εξυπηρετούμενων Δανείων.

Φαίνεται ότι, όπως βεβαιώνουν ξένοι παρατηρητές, μερικές Τράπεζες ίσως να προτιμούν αντί να διαγράφουν χρέη, να τα πωλούν σε εκπτωτικές τιμές και να παίρνουν μετέπειτα μερίδιο από τα «κέρδη» των εισπράξεων.

Γ) Σύμφωνα με τις προθέσεις της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, οι «εισπράκτορες» τρίτων χωρών θα μπορούν να συμμετέχουν στην Πανευρωπαϊκή Δευτερογενή Αγορά εφόσον εξασφαλίσουν «ευρωπαϊκό διαβατήριο» από οποιαδήποτε χώρα – μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Μετά την εξασφάλιση του «διαβατηρίου» η εποπτεία του κατόχου του θα γίνεται μόνον από την χώρα που εξέδωσε το «διαβατήριο», ανεξαρτήτως εάν η πράξη αγοραπωλησίας του Μη-Εξυπηρετούμενου Δανείου γίνει σε άλλη χώρα. Τέτοια εποπτεία πιστεύουμε ότι ελλοχεύει πολλούς κινδύνους για τους δανειολήπτες και για την κοινωνία (όπως έγινε στο Βέλγιο). 

Δ) Ήδη, ο Ευρωπαϊκός Οργανισμός Καταναλωτών εξεδήλωσε την αντίθεση του στις προθέσεις της Ευρωπαϊκής Επιτροπής καλώντας το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο να τις απορρίψει.

Ε) Το πρόβλημα των Μη-Εξυπηρετούμενων Δανείων οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην οικονομική κρίση από το 2008 και στην συνεπαγόμενη ανεργία και μείωση των μισθών. Οι δανειολήπτες  είναι τα θύματα:

α) του ανεύθυνου δανεισμού

β) των αθέμιτων εμπορικών πρακτικών

γ) της μη εφαρμογής των νόμων και κανονισμών που τέθηκαν για να διευκολύνουν τις αναδιαρθρώσεις.

Θεωρούμε ότι πρέπει άμεσα και οπωσδήποτε να θεσπιστούν νέες νομοθετικές πρόνοιες που να υποχρεώνουν τις Τράπεζες να εγκύψουν σοβαρά στις αναδιαρθρώσεις και να τις αποτρέπουν από το να χρησιμοποιούν αθέμιτες εμπορικές πρακτικές.

Σχετικά με τον ανεύθυνο δανεισμό, συμφωνούμε με την εισήγηση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για εφαρμογή αυστηρότερων κριτηρίων στην σχέση κεφαλαίου και εξασφάλισης για τις νέες δανειοδοτήσεις.