Τον περασμένο Σεπτέμβριο ο Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας είχε εξηγήσει στην Βουλή τους λόγους για τους οποίους θεωρεί, εμμέσως πλην σαφώς, επικίνδυνη τυχόν αναστολή των εκποιήσεων.

Του Νέστορα Βασιλείου

Έντονα θορυβημένοι είναι οι τραπεζίτες από την κίνηση της Βουλής να ανοίξει τη συζήτηση για «πάγωμα» εκποιήσεων μέχρι το τέλος του έτους. Οι ανησυχίες τους εδράζονται όπως σημειώνουν «στα λανθασμένα μηνύματα, που θα σταλούν στις εποπτικές Αρχές, με ότι αυτό συνεπάγεται» σε μια δύσκολη περίοδο, που βρίσκει και την εικόνα της χώρας στο εξωτερικό να είναι τσαλακωμένη εξαιτίας των όσων έβγαλε στη φόρα το Al Jazeera. 

• ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ: Αναστολή εκποιήσεων θα συζητηθεί τη Δευτέρα στη Βουλή

«Θα αυξηθούν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια σε όλη την Ευρώπη και θα πρέπει να τύχουν διαχείρισης. Εάν βάζουμε τρικλοποδιές στα εργαλεία που ήδη έχουμε και βοηθούμε τους κακοπληρωτές ποιο θα είναι το αποτέλεσμα;» διερωτώνται τραπεζικές πηγές.

Υπενθυμίζεται ότι τον περασμένο Σεπτέμβριο ο Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας είχε εξηγήσει στην Βουλή τους λόγους για τους οποίους θεωρεί, εμμέσως πλην σαφώς, επικίνδυνη τυχόν αναστολή των εκποιήσεων.

Η επιχειρηματολογία

Τραπεζικοί κύκλοι αναφέρουν στο Economy Today ότι η Κύπρος ήταν εκ των πολύ λίγων χωρών, που εφάρμοσε το μέτρο της αναστολής εκποιήσεων. Περαιτέρω σημειώνουν ότι η αναστολή, που εφάρμοσαν οι τράπεζες στην Κύπρο αφορούσε στην διαδικασία της εκποίησης και όχι απλώς της εκποίησης.

«Η διαφορά έγκειται στο γεγονός ότι η διαδικασία εκποίησης ξεκινά εκ νέου από την αρχή. Άρα δεν μπορούσαν οι κυπριακές τράπεζες να αρχίσουν εκποιήσεις από την 1η Σεπτεμβρίου καθώς θα έπρεπε να τρέξει ξανά η όλη διαδικασία» σημειώνουν. 

Εάν η Βουλή προσθέτουν, «αποφασίσει την αναστολή της διαδικασίας εκποίησης, ως είχαν πράξει οι τράπεζες, εκτιμάται ότι οι εκποιήσεις θα μπορούν να επαναρχίσουν Φεβρουάριο – Μάρτιο του 2020».

Περαιτέρω σημειώνουν ότι η Κύπρος «έχει προσφέρει το πιο γενναιόδωρο πρόγραμμα αναστολής δόσεων και σε χρονική διάρκεια (9 μήνες) και εξαιτίας του γεγονότος ότι είναι καθολικό και ίσχυσε για όλους».

Υπό αυτά τα δεδομένα αναφέρουν χαρακτηριστικά «δεν μπορεί να αναμένει κανείς μια θετική αντιμετώπιση από τους Επόπτες. Δεν υπάρχει έρεισμα η Κύπρος να πείσει ότι δικαιολογείται η επέκταση πρόσθετων μέτρων, παρά το γεγονός ότι υπάρχουν reports που επισημαίνουν ότι οι χώρες της Ε.Ε. που έχουν μεγάλη τουριστική βιομηχανία θα είναι σε δυσμενέστερη θέση έναντι των υπόλοιπων χωρών όταν υπάρξει ανάκαμψη».

Οι προειδοποιήσεις του Διοικητή

Στις 14 Σεπτεμβρίου ο Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας εξηγούσε στους βουλευτές μέλη της Επιτροπής Οικονομικών της Βουλής τους κινδύνους, οι οποίοι καραδοκούν και δεν επιτρέπουν ακροβασίες στο ζήτημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ο Κωνσταντίνος Ηροδότου είχε αναφέρει τότε ότι ως έχουν τα πράγματα δεν δικαιολογείται επέκταση της παγοποίησης του μέτρου των εκποιήσεων καθώς:

1. Υπάρχουν μη συνεργάσιμοι δανειολήπτες για πολλά χρόνια, οι οποίοι δεν σχετίζονται με την πανδημία.

2. Η Κύπρος έχει τα πιο "γερασμένα" μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην ευρωζώνη.

- 45% των ΜΕΔ δεν πληρώνονται για περίοδο πέραν των 5 χρόνων.

- 32% των ΜΕΔ δεν πληρώνονται για περίοδο πέραν των 7 χρόνων.

3. Υπάρχει κακή κουλτούρα αποπληρωμής.

4. Αναμένεται νέος κύκλος ΜΕΔ το 2021, οπότε και τελειώνει το μέτρο της αναστολής δόσεων δανείων.

5. Υπάρχουν το Σχέδιο Εστία και το πλαίσιο αφερεγγυότητας.

Στο πλαίσιο της επιχειρηματολογίας του ο Κεντρικός Τραπεζίτης είχε θέσει και το ζήτημα της αυξημένης αξιοποίησης του μέτρου της αναστολής δόσεων δανείων, το οποίο εκπνέει στο τέλος του έτους. Αναστολής δόσεων τυγχάνουν δάνεια αξίας €11,3 δισ., τα οποία αντιστοιχούν στο 55% των εξυπηρετούμενων δανείων.

Ο Κωνσταντίνος Ηροδότου είχε δηλώσει συγκεκριμένα ότι:

«Ήδη οι Οίκοι Αξιολόγησης και ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός είπαν ότι «για να έχετε €11,3 δισ. σε μορατόριουμ σημαίνει ένα σημαντικό ποσοστό από αυτά, πραγματικά έχουν δυσκολία αποπληρωμής, άρα θα πάνε ως μη εξυπηρετούμενα το 2021. Αυτό μπορεί να τους οδηγήσει σε αναλύσεις, που θα πουν «θέλουμε κεφάλαια από τις τράπεζες». Οι αποφάσεις μας εδώ έχουν συνέπειες, γι' αυτό είμαστε εναντίον. Διότι εάν αναγκαστούν να αυξήσουν τα κεφάλαιά τους οι τράπεζες θα επηρεαστεί και η δυνατότητα δανεισμού κοκ».

Προληπτικές αναδιαρθρώσεις

Επί της ουσίας η θεραπεία, που προκρίνει η Φρανκφούρτη είναι η διενέργεια προληπτικών αναδιαρθρώσεων. Η αναδιάρθρωση μετά από καθυστερήσεις 30 – 60 – 90 ημερών απαιτεί κεφάλαια. Γι’ αυτό οι τράπεζες έχουν αρχίσει να συζητούν με τους πελάτες τους από τώρα.

Τραπεζικοί κύκλοι σχολιάζουν ότι όταν η Βουλή προ μερικών ετών ψήφιζε για την προστασία της πρώτης κατοικίας μέχρι €350.000 «αμέσως προέκυψε το πρόβλημα του Συνεργατισμού» με την τότε επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού Ντανιέλ Νουί να μηδενίζει, κατόπιν επιτόπιου ελέγχου την αξία των εξασφαλίσεων των μη εξυπηρετούμενων δανείων της πρώην Συνεργατικής με αποτέλεσμα να χρειάζονται κεφάλαια €800 εκατ.