Η Τράπεζα Κύπρου ανακοίνωσε 21 εκατομμύρια κέρδη το πρώτο τρίμηνο του 2022 σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που δόθηκαν στη δημοσιότητα σήμερα.
Κέρδη 21 εκατομμυρίων ευρώ
Η μείωση των προβλέψεων της Τράπεζας παρά τη μείωση των καθαρών εσόδων έχουν οδηγήσει σε βελτίωση της κερδοφορίας σε σχέση με το αντίστοιχο τρίμηνο του 2021 κατά το οποίο καταγράφηκαν κέρδη 8 εκατομμυρίων ευρώ ενώ το τελευταίο τρίμηνο του 2021 καταγράφηκαν κέρδη 10 εκατομμυρίων ευρώ.
Τα συνολικά έσοδα για το πρώτο τρίμηνο του 2022 ανήλθαν σε €146 εκατομμύρια σε σύγκριση με €154 εκατομμύρια για το τέταρτο τρίμηνο του 2021 (μειωμένα κατά 5% σε τριμηνιαία βάση) και σε €136 εκατομμύρια για το πρώτο τρίμηνο 2021 (αυξημένα κατά 7% σε ετήσια βάση).
Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα καταγράφηκε αύξηση των καθαρών εσόδων από δικαιώματα και προμήθειες κατά 13% και μείωση στα καθαρά έσοδα από τόκους κατά 7% σε ετήσια βάση, αντικατοπτρίζοντας τις πωλήσεις Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων.
Μη εξυπηρετούμενα δάνεια
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μειώθηκαν κατά €96 εκατομμύρια, ή 7%, κατά το α’ τρίμηνο 2022 (σε σύγκριση με μείωση ύψους €105 εκατομμύρια κατά το δ’ τρίμηνο 2021), σε €1,247 εκατομμύρια στις 31 Μαρτίου 2022 (σε σύγκριση με €1,343 εκατομμύρια στις 31 Δεκεμβρίου 2021).
Αναπροσαρμοσμένα για χαρτοφυλάκια που κατέχονται προς πώληση, τα ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) μειώνονται περαιτέρω κατά €572 εκατομμύρια σε €675 εκατομμύρια με βάση τα στοιχεία στις 31 Μαρτίου 2022. Τα ΜΕΔ αντιπροσωπεύουν το 11.4% του συνόλου των δανείων στις 31 Μαρτίου 2022, σε σύγκριση με 12.4% στις 31 Δεκεμβρίου 2021, στην ίδια βάση, δηλ. περιλαμβανομένων των χαρτοφυλακίων ΜΕΔ που κατηγοριοποιούνται ως ‘Μη κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία και ομάδες εκποίησης που κατέχονται προς πώληση’. Αναπροσαρμοσμένο για χαρτοφυλάκια που κατέχονται προς πώληση, το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια μειώνεται σε 6.5% με βάση τα στοιχεία στις 31 Μαρτίου 2022. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ ανέρχεται σε 59% στις 31 Μαρτίου 2022.
Όπως αναφέρει η Τράπεζα Κύπρου η μείωση κινδύνου στον ισολογισμό συνεχίστηκε το α’ τρίμηνο του έτους, μέσω περαιτέρω οργανικής μείωσης των ΜΕΔ ύψους περίπου €100 εκατομμύρια, μειώνοντας το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια σε 6.5%, αναπροσαρμοσμένο για τις πωλήσεις ΜΕΔ. Κατά το 2021, το Συγκρότημα ολοκλήρωσε το Project Helix 2 και κατέληξε σε συμφωνία για το Project Helix 3.
"Το Συγκρότημα έχει επιτύχει μεσαίο μονοψήφιο ποσοστό ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) προς δάνεια και είναι σε ορθή πορεία ώστε να επιτύχει τον στόχο του για ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια περίπου 5% μέχρι το τέλος του 2022 και λιγότερο από 3% μέχρι το τέλος του 2025".
Τα κεφάλαια
Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) με μεταβατικές διατάξεις ανήλθε σε 14.6% στις 31 Μαρτίου 2022 και 15.2% αναπροσαρμοσμένος για χαρτοφυλάκια που κατέχονται προς πώληση, σε σύγκριση με 15.1% στις 31 Δεκεμβρίου 2021 (και 15.8% αναπροσαρμοσμένος για χαρτοφυλάκια που κατέχονται προς πώληση).
"Ρεκόρ δανεισμού"
Ως "ρεκόρ νέου δανεισμού" χαρακτηρίζει η Τράπεζα Κύπρου τον δανεισμό ύψους €618 εκατομμυρίων και την αύξηση χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων κατά 2% το α’ τρίμηνο 2022.
Τα δάνεια του Συγκροτήματος (περιλαμβανομένων των δανείων που κατέχονται προς πώληση) ανήλθαν σε €10,964 εκατομμύρια στις 31 Μαρτίου 2022, σε σύγκριση με €10,856 εκατομμύρια στις 31 Δεκεμβρίου 2021, αυξημένα κατά 1% από την αρχή του έτους.
Ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο κατά το α’ τρίμηνο 2022 ανήλθε σε €618 εκατομμύρια, που αποτελεί ρεκόρ νέου δανεισμού, (σε σύγκριση με €471 εκατομμύρια κατά το δ’ τρίμηνο 2021 και €487 εκατομμύρια κατά το α’ τρίμηνο 2021), αυξημένος κατά 31% σε τριμηνιαία βάση και κατά 27% σε ετήσια βάση, ξεπερνώντας τον νέο δανεισμό κατά την αντίστοιχη περίοδο προ πανδημίας (α’ τρίμηνο 2019) και διατηρώντας παράλληλα αυστηρά κριτήρια δανεισμού.
Η τριμηνιαία αύξηση είναι κυρίως λόγω αυξήσεων στα δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις, δάνεια στον τομέα της ναυτιλίας και διεθνή εργασιών, δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και δάνεια ιδιωτών (λιανικής τραπεζικής).
Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το α’ τρίμηνο 2022 αποτελείτο από δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις ύψους €254 εκατομμύρια, δάνεια ιδιωτών (λιανικής τραπεζικής) ύψους €196 εκατομμύρια (εκ των οποίων στεγαστικά δάνεια ύψους €128 εκατομμύρια), δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ύψους €64 εκατομμύρια και δάνεια στον τομέα της ναυτιλίας και διεθνή εργασιών ύψους €104 εκατομμύρια Τα νέα δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις κατά το α’ τρίμηνο 2022 αυξήθηκαν κατά 18% σε τριμηνιαία βάση, καθώς η οικονομική δραστηριότητα συνεχίζει να βελτιώνεται.
Κόστος προσωπικού στα 50 εκατομμύρια ευρώ
Ο δείκτης κόστος προς έσοδα αναπροσαρμοσμένος για τον ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές για το α΄ τρίμηνο 2022 ανήλθε σε 59%, σε σύγκριση με 57% για το δ’ τρίμηνο 2021 και με 60% για το α’ τρίμηνο 2021.
Η τριμηνιαία αύξηση κατά 2 ε.μ. οφείλεται κυρίως στη μείωση των συνολικών εσόδων σε τριμηνιαία βάση.
Το κόστος προσωπικού ανήλθε σε €50 εκατομμύρια για το α’ τρίμηνο 2022, στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία και ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα των εθελοντικών σχεδίων αποχώρησης προσωπικού, την ανανέωση της συλλογικής σύμβασης, και παρά τον πληθωρισμό κατά το α’ τρίμηνο 2022.
Τον Ιούλιο 2021, η Τράπεζα κατέληξε σε συμφωνία με την Ένωση Τραπεζικών Υπαλλήλων Κύπρου (ΕΤΥΚ) για την ανανέωση της συλλογικής σύμβασης για τα έτη 2021 και 2022.
Η συμφωνία αφορούσε ορισμένες αλλαγές που περιλαμβάνουν αναθεωρημένο σύστημα βαθμίδων και αμοιβών το οποίο συνδέεται με την αξία της θέσης εργασίας, καθώς και την εισαγωγή αμοιβής στη βάση της απόδοσης του κάθε μέλους του προσωπικού, που θα αποτελεί μέρος της ετήσιας αύξησης μισθού του προσωπικού. Οι δύο αυτές αλλαγές αποτελούν μακροχρόνιους στόχους της Τράπεζας και συνάδουν με τη βέλτιστη πρακτική. Η αναμενόμενη επίδραση της ανανέωσης της συλλογικής σύμβασης είναι η αύξηση στο κόστος προσωπικού για τα έτη 2021 και 2022 κατά 3-4% ετησίως και συνάδει με την επίδραση αντίστοιχων ανανεώσεων για προηγούμενα έτη.
Ρευστότητα στο 296%
Στις 31 Μαρτίου 2022, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας του Συγκροτήματος (ΔΚΡ) ανήλθε σε 296% (σε σύγκριση με 298% στις 31 Δεκεμβρίου 2021) και είναι πάνω από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις ύψους 100%. Το πλεόνασμα ρευστότητας στον ΔΚΡ στις 31 Μαρτίου 2022 ανήλθε σε €6.4 δις (σε σύγκριση με €6.3 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2021). Η αύξηση κατά το α’ τρίμηνο 2022 οφείλεται κυρίως στην αύξηση των καταθέσεων πελατών.
Καταθέσεις 17,6 δισ.
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €17,660 εκατομμύρια στις 31 Μαρτίου 2022 (σε σύγκριση με €17,531 εκατομμύρια στις 31 Δεκεμβρίου 2021 και αυξήθηκαν κατά 1% το α’ τρίμηνο.
Το μερίδιο αγοράς της Τράπεζας στις καταθέσεις στην Κύπρο ανήλθε σε 35.8% στις 31 Μαρτίου 2022, σε σύγκριση με 34.8% στις 31 Δεκεμβρίου 2021. Οι καταθέσεις πελατών αποτελούσαν το 70% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και το 77% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 31 Μαρτίου 2022 (στα ίδια επίπεδα με τις 31 Δεκεμβρίου 2021).
Δήλωση Διευθύνοντος Συμβούλου Συγκροτήματος, Πανίκου Νικολάου
«Το α’ τρίμηνο χαρακτηρίστηκε από οικονομική ανάκαμψη, την οποία στηρίξαμε, όπως αποδεικνύεται, με παραχώρηση ρεκόρ νέων δανείων ύψους €618 εκατομμύρια Αυτή σηματοδότησε το τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο αύξησης του νέου δανεισμού με επιταχυνόμενο ρυθμό. Ο νέος δανεισμός μας κατά το α’ τρίμηνο έφτασε σε υψηλότερα επίπεδα από την αντίστοιχη περίοδο πριν από την πανδημία, διατηρώντας παράλληλα αυστηρά κριτήρια δανεισμού. Ωστόσο, η οικονομική ανάπτυξη αναμένεται να επιβραδυνθεί στο 2.7% για το έτος, επηρεασμένη από τους αυξημένους γεωπολιτικούς κινδύνους, πριν επιταχυνθεί στο 3.8% το 2023, σύμφωνα με το Πρόγραμμα Σταθερότητας του Υπουργείου Οικονομικών 2022-2025. Οι αυξανόμενες τιμές ενέργειας που οδήγησαν σε πληθωριστικές πιέσεις και διαταραχές στην παγκόσμια εφοδιαστική αλυσίδα έχουν επιδεινωθεί περαιτέρω μετά το ξέσπασμα του πολέμου στην Ουκρανία.
Κατά το α’ τρίμηνο του έτους, είχαμε συνολικά έσοδα ύψους €146 εκατομμύρια και λειτουργικά κέρδη ύψους €50 εκατομμύρια Παρά τις πληθωριστικές πιέσεις, κρατήσαμε τα συνολικά λειτουργικά μας έξοδα (αναπροσαρμοσμένα για τον ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές) για το τρίμηνο στα €86 εκατομμύρια, στα ίδια επίπεδα με το προηγούμενο τρίμηνο, αντικατοπτρίζοντας τις συνεχιζόμενες προσπάθειές μας για περιορισμό των εξόδων. H τριμηνιαία χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων (cost of risk) κατέγραψε μικρή αύξηση κατά το α’ τρίμηνο 2022 και ανήλθε στις 44 μ.β., αντικατοπτρίζοντας την αναθεώρηση των μακροοικονομικών προοπτικών, αλλά παραμένοντας εντός των ορίων του εύρους των στόχων μας. Καταγράψαμε κέρδη ύψους €27 εκατομμύρια μετά τη φορολογία και πριν τα μη επαναλαμβανόμενα στοιχεία, με αντίστοιχη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) ύψους 6.7%. Τα συνολικό αποτέλεσμα για το τρίμηνο ανήλθε σε καθαρά κέρδη ύψους €21 εκατομμύρια
Η κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας παραμένει ισχυρή και σημαντικά πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις. Στις 31 Μαρτίου 2022, ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 20.3% και ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ανήλθε σε 15.2%, με μεταβατικές διατάξεις και σε αναπροσαρμοσμένη βάση. Η ρευστότητά μας επίσης παραμένει ισχυρή και συνεχίζουμε να λειτουργούμε με σημαντικό πλεόνασμα ρευστότητας ύψους πέραν από €6 δις, με τον Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (ΔΚΡ) να ανέρχεται σε 296%. Οι καταθέσεις στον ισολογισμό μας παρουσίασαν αύξηση ύψους 1% κατά το τρίμηνο και ανήλθαν σε €17.7 δις.
Η ομαλοποίηση στον ισολογισμό μας συνεχίστηκε κατά το α’ τρίμηνο, με περαιτέρω οργανική μείωση των ΜΕΔ ύψους περίπου €100 εκατομμύρια, με αποτέλεσμα τη μείωση του ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια σε 6.5%, αναπροσαρμοσμένο για τις πωλήσεις ΜΕΔ. Παραμένουμε σε ορθή πορεία για την επίτευξη του στόχου μας για μείωση του ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια σε περίπου 5% μέχρι το τέλος του έτους και σε κάτω από 3% μέχρι το τέλος του 2025.
Το πλάνο μας για το μέλλον είναι ξεκάθαρο. Έχουμε εφαρμόσει μια δυναμική στρατηγική, αξιοποιώντας την ισχυρή πελατειακή μας βάση και την εμπιστοσύνη των πελατών μας, την ηγετική μας θέση στην αγορά και την περαιτέρω ανάπτυξη της ψηφιακής μας τεχνογνωσίας και υποδομής. Κατά συνέπεια, παραμένουμε ξεκάθαρα επικεντρωμένοι στη δημιουργία αξίας για τους μετόχους μας και θέτουμε τις βάσεις για διανομή μερίσματος. Από τον Φεβρουάριο που μοιραστήκαμε μαζί σας τους αναθεωρημένους μεσοπρόθεσμους στρατηγικούς μας στόχους, το εξωτερικό περιβάλλον έχει αλλάξει. Ως αποτέλεσμα, τώρα αναμένουμε να επιτύχουμε σε υψηλότερα επίπεδα απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) για κάθε έτος ξεκινώντας από το 2023, και να επιτύχουμε απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων πάνω από 10% ένα έτος νωρίτερα από ότι αρχικά αναμενόταν.»